この記事は機械翻訳されました。
すべての銀行には、9.11の同時多発テロ事件の余波を受けて作成された米国の要件に準拠するため、顧客識別プログラム（CIP）が必要です。
銀行におけるCIPはマネーロンダリングのリスクを軽減させ、従わない組織は厳しい罰金、消費者からの信頼の喪失、またはその両方に直面する可能性があります。
顧客識別プログラムとは？
銀行口座とは銀行に赴き、名前を告げれば開設できると思いますか？連邦規制当局はそう考えていません。CIPプログラムは、その人が誰であるか、どのようなリスクをもたらすか、そして何をしようとしているかを金融パートナーが確実に理解するようにします。銀行は、必要なすべての情報を妥当な時間内に入手することが期待されており、それを得るためには書類とインタビューの両方を利用する必要があります。
銀行や金融機関は、その規模、典型的な顧客、所在地に基づいて、独自のCIP検証プログラムを作成しています。ある銀行では、6点または8点の身分証明を求められることがある一方で、別の銀行ではそれほど厳しくない要件に直面するかもしれません。どちらの組織も法律に準拠しているのです。
ここまではCIP銀行について触れてきましたが、信用組合、信託、貯蓄組合も準拠する必要があることを理解することは重要です。金銭の移動を伴う場合、組織は準備をする必要があります。
ルールを無視するのは賢明ではありません。違反によって企業には多額の罰金が科される可能性があり、場合によっては検察官が民事裁判所で訴訟を起こす可能性があります。
CIPプログラムの仕組み
最低要件は法的規則が規定しています。たとえば、銀行は身元と住所を検証する必要があります。組織はまたリスクに基づいた検証ルールを作成する必要があり、その市場に特有の問題を特定できるようになります。
顧客が口座を開設できるようになる前に、銀行は以下の4種類の情報を集めなければなりません。
- 名前：顧客は姓名を提示しなければなりません。
- 生年月日：顧客は生年を含めた生年月日を提供しなければなりません。
- 住所：個人の場合は居住地の住所を、法人の場合はメインとなる事業所の住所を提示しなければなりません。
- 身分証明番号：ここでは納税記録に関連付けられた番号のことです。
これらのデータを入手したら、組織は以下のことを行う必要があります。
- 検証：情報をそのまま受け取るだけでは不十分です。補足書類を確認して、回答が正しいことを保証する必要があります。
- 記録：組織は、受け取った情報の記録を保存しなければなりません。
- チェック。銀行は政府からのテロリスト一覧を確認し、犯罪者とは確実に関わらないようにしなければなりません。
- 監察：銀行は場合によってさらなる調査を行うことがあります。たとえば、誰かが危険と思われる取引を試みた場合、銀行は記録を再調査する可能性があります。
CIP検証はKnow Your Custome（KYC）規則と酷似していて、2つの用語をほぼ同じ意味で使用する人もいます。
銀行業務におけるCIPの理解：これまでの経緯
数年前まで口座の開設と金銭の移動は今よりはるかに簡単だったことは疑いありません。そのため、自分が選択した銀行で自分のお金を動かすためにこれほど多くのデータを提供する状況は、非現実的または苛立たしいことに感じられるかもしれません。しかし、これらの規制は非常に現実的な問題の抑制を目的としています。
9月11日の攻撃後、議会議員が断定したのは、攻撃者が米国内の銀行を使って活動資金を調達していたということでした。彼らはこれらの口座にお金を預け、備品の購入や共謀者への支払いに預金を引き出していました。
テロリストをサポートする銀行と取引したい人はいません。米国企業が米国人の死を可能にしていると考えたがる人もいません。これらの規制は人々の安全を守るためのものなのです。
銀行は顧客の同意なくこのようなチェックを行えません。認証情報をチェックし、アイデンティティを検証していることを十分に通知するように規制されています。ただし、顧客がオプトアウトすることはできません。
銀行がデータを保護する仕組みについて、興味が沸きましたか？このブログでは、銀行が若い顧客の信頼をどのように獲得しているかについてご紹介しています。
参考文献
金融取引のための顧客識別プログラム。(2019年2月)。プライバシー権クリアリングハウス。
BSA/AML Violations Can Cost You!（2018年3月、全米連邦保険信用組合協会）
顧客識別規則に関するガイダンス。(2004年1月)。金融犯罪取締ネットワーク。
31 CFR1020.220: 銀行の顧客識別プログラム要件。コーネル大学ロースクール
9/11以降のテロ資金供与:進化するアルカイダとテロ支援国家の評価。(2012年5月)。衆議院。
銀行向けの連邦政府が要求する顧客識別プログラム(CIP)。（コネチカット州議会）
