エンハンスド・デューデリジェンスとは?定義と手続き

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更新済み: 2024年08月21日 読了目安時間: ~

 

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銀行は、ビジネス関係を築く前に、クライアントに関する基本的な情報を収集します。 強化されたデューデリジェンスは、この概念をさらに進めます。銀行は、このプロセスを使用して、詐欺リスクが高まっているクライアントと取引を深く掘り下げます。

研究者によると、 数兆ドルの汚染されたドルが 大手銀行を通じて移動しているという。犯罪者は、これらの機関を使用して、自分たちの仕事を隠し、発見を正当化します。デューデリジェンスレポートの強化は、マネーロンダリングを困難にします。

強化されたデューデリジェンスとは何ですか?

Know Your Customer (KYC) ポリシー は、銀行が取引関係を開始する前に顧客のIDを確認できるようにします。 強化されたデューデリジェンスポリシーは、銀行の監視下で悪質な活動が発生するのを防ぐために、より深く掘り下げます。

強化されたデューデリジェンスポリシーは次のとおりです。

  • インテンシブ。 会社概要 厳密な手続きを作成する必要があります。 単純なチェックリストを作成して、作業が完了したと考えることはできません。犯罪を根絶するためにできる限りのことをしていることを証明しなければなりません。
  • 詳しい。 強化されたデューデリジェンスレポートでは、何をするのか、いつITを行うのか、なぜその手順を実行するのかを概説する必要があります。
  • 考慮。 あなたの決定は合理的でなければならず、適切な調査を行った後にそれらにたどり着かなければなりません。

一部のクライアントは、強化されたデューデリジェンスを実行する必要はありません。しかし、これら3つの強化されたデューデリジェンス要因を共有する要因は、次のことを行います。

  • アイデンティティ: あなたのクライアントは外国人であるか、政治の仕事をしています。
  • 地理学: あなたの顧客は、金融規制が厳しい国から来ているか、自国が汚職や制裁で知られている国から来ています。
  • 事: クライアントは現金のみのビジネスを運営しています。

強化されたデューデリジェンスはどのように使用されますか?

顧客の70%以上が、銀行が自分の利益を最優先に考えてくれると信頼しています。デューデリジェンスの強化は、銀行の評判を維持するのに役立ちます。

良いポリシーを作成し、それらを適切に実施することで、汚れたお金が銀行に出入りするのを防ぐことができます。正当な顧客は、信頼できる銀行と取引していることを知ることができます。

優れたポリシーは、高額な詐欺の罰金を支払うのを防ぐこともできます。コンプライアンスを証明でき、問題が発生する前に阻止できます。

強化されたデューデリジェンスの実施方法

銀行と顧客を保護するためには、適切な拡張デューデリジェンスポリシーを作成し、定義する必要があります。

ほとんどの会社概要 は、次の 4 つのステップを実行します。

  1. 識別する。 潜在的なクライアントがリスクを持っているかどうかをどのように判断しますか?良性のビジネスと危険なエンタープライズをどのように区別できますか? チェックリストを作成し、ITを文書化します。
  2. 定義する。 潜在的にリスクの高いクライアントを深く掘り下げるために、どのような要因を使用しますか? 調査に使用できる基本的な情報と詳細な情報の両方を含むアンケートを作成します。ITが価値があると思われる場合は、第三者からのデータを含めることを忘れないでください。
  3. 訪問。 一部のクライアントは、オンサイト検査に値します。たとえば、ドキュメントを確認できない場合は、ビジネスへの訪問が非常に役立つ可能性があります。
  4. 追跡する. 顧客の取引履歴を調べて、各アイテムがなぜ発生したのか、ITが何に使用されたのかを判断します。
  5. 監視。データセットを定期的に見直します。銀行を通過する取引に目を通し、必要に応じてポリシーを変更します。

従うべき3つのベストプラクティスのヒントは次のとおりです。

  1. 適切な調査を行います。 クライアントのリスクを評価するために、クライアントからどれだけのデータが必要かを理解します。必要以上に要求しないでくださいが、行き過ぎを恐れて調査を制限しないでください。
  2. コンプライアンスの文化を醸成します。 あなたが会社概要に危険をもたらすクライアントに対して強化されたデューデリジェンスチェックを実行していることをスタッフが理解していることを確認してください。
  3. レビューして再トレーニングします。 コンプライアンスは無視できません。定期的なスタッフトレーニングを実施し、ポリシーを頻繁に見直して、すべてが適切に機能していることを確認します。

Okta では、セキュリティとお客様のアクセスのバランスを取るために懸命に取り組んでいます。このビデオを見て 、顧客の ID の問題のバランスを取る方法を見つけてください。

参考文献

グローバル銀行は、オリガルヒ、犯罪者、テロリストにサービスを提供することで、米国の取り締まりを定義しています。(2020年9月、調査ジャーナリストの国際コンソーシアム。

調査:消費者は連邦政府よりも銀行を信頼しています。(2021年7月)。Deposit アカウント.

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