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Toutes les banques ont besoin d'un programme d'identification des clients (CIP) pour se conformer aux exigences des États-Unis, créées à la suite des attaques terroristes du 11 septembre 2001.
La PIC dans le secteur bancaire réduit les risques de blanchiment d'argent. Organizations qui ne s'y conforment pas s'exposent à de lourdes amendes, à une perte de confiance des consommateurs, voire aux deux.
Qu'est-ce qu'un programme d'identification des clients ?
Devriez-vous pouvoir entrer dans une banque, décliner votre nom et ouvrir un compte ? Les régulateurs fédéraux ne sont pas de cet avis. Un programme de PIC permet à vos partenaires financiers de savoir qui vous êtes, quels sont les risques que vous présentez et quel est le travail que vous prévoyez d'accomplir. Les banques sont censées obtenir toutes les informations dont elles ont besoin dans un délai raisonnable, et elles doivent utiliser à la fois des documents et des entretiens pour obtenir l'information.
Les banques et les institutions financières élaborent leurs propres programmes de vérification de la PIC en fonction de leur taille, de leurs clients types et de leur situation géographique. Dans une banque, on peut vous demander six ou huit pièces d'identité. D'autre part, vous pouvez être confronté à des exigences moins strictes, vous pouvez être confronté à des exigences moins strictes. Les deux organisations respectent la loi.
Nous avons parlé des banques CIP, mais il est important de comprendre que les coopératives de crédit, les trusts et les associations d'épargne sont également tenus de se conformer. Si les technologies de l'information impliquent des transferts d'argent, les organisations doivent être préparées.
Ignorer les règles n'est pas judicieux. Les amendes en cas d'infraction peuvent coûter des milliers d'euros aux entrepriseset, dans certains cas, les procureurs pourraient engager des poursuites devant les tribunaux civils.
Comment fonctionne un programme PIC ?
Les règles législatives imposent des minima. Les banques doivent vérifier l'identité et l'adresse, par exemple. Mais les organisations doivent également créer des règles de vérification tbdafin de pouvoir repérer les problèmes spécifiques à leurs marchés.
Avant qu'un client puisse ouvrir un compte, la banque doit recueillir les quatre types d'informations suivants quatre types d'informations:
- Nom : Le client doit indiquer un nom et un prénom.
- Date de naissance : la personne doit indiquer sa date de naissance, y compris l'année.
- Adresse : Les particuliers doivent indiquer l'adresse de leur domicile et les entreprises doivent fournir une adresse principale pour le siège social.
- Numéro d'identification : Un numéro associé aux registres fiscaux s'applique ici.
Avec ces données en main, les organisations doivent :
- Vérifier. Il ne suffit pas d'accepter les informations à leur valeur nominale. Les organisations doivent examiner les documents justificatifs pour s'assurer qu'elles obtiennent les bonnes réponses.
- Enregistrez. Les organisations doivent tenir un registre des informations qu'elles ont acceptées.
- Vérifiez. La banque doit également consulter les listes de terroristes établies par les gouvernements pour s'assurer qu'elle ne travaille pas avec des criminels.
- Regardez. Dans certains cas, la banque peut mener une enquête encore plus approfondie. Si quelqu'un tente une transaction qui semble dangereuse, par exemple, la banque peut réétudier les dossiers.
La vérification de la CIP est très similaire à la réglementation relative à la connaissance du client (KYC). Certaines personnes utilisent ces termes de manière interchangeable.
Comprendre le PIC dans le secteur bancaire : comment en sommes-nous arrivés là ?
On peut dire qu'il était beaucoup plus facile d'ouvrir un compte et de transférer de l'argent il y a quelques années. Il peut sembler inhabituel ou irritant d'offrir autant de données pour travailler avec son propre argent dans une banque que l'on a choisie. Mais ces règles ont pour but d'enrayer des problèmes bien réels.
Au lendemain des attentats du 11 septembre, législateurs ont déterminé que les attaquants avaient utilisé des banques situées aux États-Unis pour financer leur action. Ils y déposaient de l'argent et y effectuaient des retraits pour acheter leurs fournitures et payer leurs conspirateurs.
Personne ne veut travailler avec une banque qui soutient le terrorisme. Et personne ne veut penser aux entreprises américaines qui rendent possible la mort d'Américains. Ces règles visent à assurer la sécurité des personnes.
Les banques ne peuvent pas effectuer ces contrôles sans votre consentement. Ils sont tenus de de vous avertir suffisamment à l'avance qu'ils vérifient vos identifiants et votre identité. Mais vous n'avez pas le droit de vous retirer.
Vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont les banques sécurisent les données ? Lisez ce blog sur la façon dont les banques gagnent la confiance des jeunes clients.
Références
Programmes d'identification des clients pour les transactions financières. (février 2019). Centre d'information sur les droits à la vie privée (Privacy Rights Clearinghouse).
Les violations des règles BSA/AML peuvent vous coûter cher! (mars 2018). National Association of Federally Insured Credit Unions (Association nationale des coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral).
Orientations sur les règlements relatifs à l'identification des clients. (janvier 2004). Financial Crimes Enforcement Network (réseau de lutte contre la criminalité financière).
31 CFR1020.220 : Exigences du programme d'identification des clients pour les banques. Cornell Law School.
Le financement du terrorisme depuis le 11 septembre : Évaluation de l'évolution d'Al-Qaida et des États soutenant le terrorisme. (mai 2012). Chambre des représentants.
Programme d'identification des clients (PIC) exigé par le gouvernement fédéral pour les banques. Assemblée générale du Connecticut.
