Ao permitir que os consumidores compartilhem com segurança suas informações financeiras com provedores terceirizados confiáveis, como aplicativos de finanças pessoais, o open banking desbloqueia a trifeta da experiência positiva do cliente: maior conveniência, mais insights financeiros e serviços hiperpersonalizados que melhoram a forma como os consumidores movimentam, gerenciam e ganham dinheiro.
Na era da gratificação instantânea, os consumidores esperam experiências melhores em todos os lugares, e serviços financeiros não são exceção. Experiências personalizadas, instantâneas e mais seguras estão no centro das expectativas do consumidor para um provedor de serviços financeiros. O compartilhamento aberto de dados é, de forma simples, o futuro dos serviços financeiros — um fato apoiado pela aceleração dos padrões regulatórios em todo o mundo. A América do Norte não é exceção: os EUA e o Canadá podem finalizar novas regulamentações já este ano.
No entanto, alguns provedores de serviços financeiros optaram por ficar para trás, permitindo que fintechs e neobancos forjem a vanguarda do open banking—e, em breve, a revolução do open finance. Os provedores de serviços financeiros que negligenciam a incorporação do compartilhamento de dados abertos em suas ofertas correm o risco de obsolescência em um momento em que os consumidores deixaram claro sua disposição de abandonar o barco.
A hora de abraçar o open banking é agora — e a tecnologia de identidade está pronta para apoiar a adoção generalizada.
A demanda do consumidor por open banking é clara
Para aqueles que perguntam: "Qual é a pressa?", aqui está a resposta: O open banking já chegou.
Quer saibam ou não, a maioria dos consumidores americanos já usa o open banking como parte de suas vidas diárias. De acordo com a Visa, 87% dos consumidores dos EUA em 2023 relataram ter conectado uma conta bancária a terceiros para acessar um serviço financeiro, e um número crescente (34%) sabe o que é open banking e como ele pode ajudar a otimizar suas vidas financeiras (Visa, 2023)
Em resposta, o setor bancário já começou a fazer a transição para um modelo de distribuição construído sobre a estrutura de API central do open banking. Os bancos e outros provedores de serviços financeiros não estão em posição de “esperar para ver”. Agir sobre esta nova dimensão dos serviços financeiros nos próximos anos deve ser uma prioridade central para qualquer provedor que pretenda construir lealdade no DNA de seus relacionamentos com os clientes.
Os reguladores estão intervindo, formalizando a mudança
Os padrões de Open Banking variam de região para região. Na Europa, por exemplo, a Payment Services Directive 2 (PSD2) exige que os bancos desenvolvam APIs que facilitem o compartilhamento seguro de dados do cliente, garantindo ao mesmo tempo que os clientes tenham um alto grau de controle sobre quais dados compartilham com terceiros (Comissão Europeia, 2023). No Reino Unido, o UK Open Banking Standard realiza algo semelhante, impulsionando o compartilhamento seguro de dados e a privacidade do consumidor por meio de uma estrutura regulatória clara (Autoridade de Concorrência e Mercados do Reino Unido, 2020).
A América do Norte adotou uma abordagem diferente, mas isso está começando a mudar. Historicamente, os Estados Unidos e o Canadá confiaram no Financial Data Exchange, uma organização independente sem fins lucrativos, para liderar uma abordagem orientada para o mercado.
O que é o Financial Data Exchange? |
O Financial Data Exchange (FDX) visa unificar o setor financeiro em torno de um padrão comum, interoperável e livre de royalties para o acesso seguro de dados financeiros com permissão do usuário, conhecido como FDX API. Com sua missão clara e abordagem colaborativa, a FDX é um importante ator no impulsionamento da adoção do open banking. Trabalhando com mais de 200 instituições financeiras e FinTechs, ela oferece padrões que tornarão o acesso dos consumidores a dados financeiros seguro e confiável (FDX, 2024). |
Sem um impulso regulatório formal, a maioria dos bancos norte-americanos ainda não entregou um open banking verdadeiramente seguro aos seus clientes através de APIs financeiras seguras. Embora não seja amplamente conhecido, muitos serviços de open banking empregam screen scraping, uma técnica arriscada e vulnerável a violações, para acessar dados financeiros.
Veja como funciona o screen scraping: o consumidor fornece suas credenciais de login bancário para terceiros, que então usam bots para fazer login como eles, efetivamente “raspando” seus dados financeiros. Esse processo concede ao terceiro acesso total à conta do consumidor, levantando sérias preocupações com riscos de privacidade e violação de segurança.
Em outras palavras, o open banking já chegou à América do Norte, mesmo que um protocolo de segurança de open banking padronizado não tenha chegado. Sem APIs abertas seguras, terceiros geralmente tentam atender à demanda do mercado, envolvendo-se em métodos arriscados e arcaicos que não atendem aos padrões de segurança modernos.
Os reguladores entendem os riscos inerentes a este cenário de open banking não regulamentado e estão tomando as medidas adequadas para proteger a privacidade e a segurança dos dados financeiros do consumidor. Os Estados Unidos e o Canadá estão se preparando para aplicar regulamentações mais rigorosas para os provedores de serviços financeiros norte-americanos que têm evitado fornecer APIs financeiras seguras para o compartilhamento de dados financeiros.
CONCLUSÃO: Os provedores de serviços financeiros que implantam suas soluções de open banking por meio de controles do Financial Grade Identity™ para segurança e privacidade estão preparados para obter três grandes vantagens em uma tacada só.
|
Navegando no open banking com Okta
À medida que os provedores de serviços financeiros lançam e gerenciam suas iniciativas de open banking, medidas de segurança robustas além do processo de login são altamente críticas. Sem isso, você está basicamente construindo uma casa sem alicerce. É aí que Okta entra.
- Aumente seus negócios
A Okta oferece a entrega eficiente, eficaz e mais segura dos serviços de open banking que seus clientes procuram, ajudando sua empresa a atingir suas metas de crescimento e acompanhar a demanda do consumidor.
- Proteção com a qual você pode contar
Construída sobre os padrões da indústria financeira, nossa solução Highly Regulated Identity oferece métodos robustos de autenticação e autorização que protegem os dados de forma abrangente.
- Chegar mais rapidamente ao mercado
A Okta ajuda a maximizar sua agilidade com nossas soluções pro, low e no-code e arquitetura API-first. Isso significa que você pode implementar novas integrações e melhorar as experiências do cliente de forma rápida e em escala.
- Mantenha um ritmo melhor com a conformidade
Nossa implementação de perfil de segurança FAPI 1 Advanced certificado estabelece as bases para soluções que atendem aos requisitos de open banking. Isso permite que instituições financeiras como a sua naveguem pela complexidade cada vez maior da conformidade regulatória com confiança.
- Acelere a ado § o
Nossa plataforma unificada de Identity se integra ao seu mecanismo de risco, simplificando a experiência do usuário para que você possa enviar solicitações de aprovação de transações enriquecidas somente quando necessário. Isso impulsiona a adoção pelo usuário e mantém o processo intuitivo e eficiente.
Para saber mais sobre o Okta Highly Regulated Identity para transações bancárias abertas e outros cenários sensíveis, confira a folha de dados.
O futuro do banco já chegou. Você está pronto?
Não somos alarmistas. Somos realistas. A verdade é que o open banking já é uma área-chave de foco para consumidores e reguladores. A janela de oportunidade está se fechando, e os provedores de serviços financeiros que continuam adiando a adoção de serviços de open banking o fazem por sua conta e risco.
A escolha é clara: não espere e seja superado por um mercado lotado. Não permita que sua instituição seja enquadrada em mudanças reativas e caras que deixam todos insatisfeitos. Destaque-se com controles de segurança e privacidade Financial Grade Identity™ simplificados que ajudam você a impulsionar a conformidade e a fidelidade do cliente.
Procurando mais informações sobre como dar o salto para o open banking? Conecte-se com nossa equipe para começar.
Estes materiais e quaisquer recomendações contidas não são aconselhamento jurídico, de privacidade, segurança, conformidade ou negócios. Estes materiais são destinados apenas para fins informativos gerais e podem não refletir os desenvolvimentos de segurança, privacidade e legais mais atuais, nem todas as questões relevantes. Você é responsável por obter aconselhamento jurídico, de segurança, privacidade, conformidade ou negócios de seu próprio advogado ou outro consultor profissional e não deve confiar nas recomendações aqui contidas. O Okta não é responsável por qualquer perda ou dano que possa resultar da sua implementação de quaisquer recomendações nestes materiais. O Okta não faz representações, garantias ou outras garantias sobre o conteúdo destes materiais. Informações sobre as garantias contratuais do Okta para seus clientes podem ser encontradas em okta.com/agreements.
