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Les banques recueillent des informations de base sur leurs clients avant de développer une relation d'affaires. La diligence raisonnable renforcée va plus loin. Les banques utilisent ce processus pour analyser en profondeur les clients et les transactions qui présentent des risques de fraude accrus.
Selon les chercheurs des milliers de milliards de dollars contaminés transitent par les grandes banques. Les criminels utilisent ces institutions pour dissimuler leur travail et légitimer leurs découvertes. Les rapports de diligence raisonnable renforcés rendent le blanchiment d'argent plus difficile.
Qu'est-ce que la diligence raisonnable renforcée ?
La politique de connaissance du client (KYC) permet aux banques de vérifier l'identité du client avant d'entamer une relation d'affaires. La politique de diligence renforcée va plus loin pour prévenir les activités malveillantes qui se déroulent sous la surveillance de la banque.
Les mesures de diligence raisonnable renforcées sont :
- Intensif. Les entreprises doivent mettre en place des procédures rigoureuses. Vous ne pouvez pas créer une simple liste de contrôle et considérer que votre travail est terminé. Vous devez prouver que vous faites tout ce qui est en votre pouvoir pour éradiquer la criminalité.
- Détaillé. Les rapports de diligence renforcée doivent décrire ce que vous faites, quand vous le faites et pourquoi vous prenez les mesures que vous prenez.
- Envisagé. Vos décisions doivent être raisonnables et vous devez les prendre après avoir effectué les recherches nécessaires.
Certains de vos clients n'ont pas besoin de faire l'objet d'une diligence raisonnable renforcée. Mais ceux qui partagent ces trois facteurs de diligence raisonnable renforcée le font :
- identité : vos clients sont étrangers ou travaillent dans la politique.
- La géographie : Vos clients viennent de pays où la réglementation financière n'est pas très stricte, ou leur pays d'origine est connu pour sa corruption ou ses sanctions.
- L'entreprise : Le client exploite une entreprise fonctionnant uniquement en espèces.
Comment la diligence raisonnable renforcée est-elle utilisée ?
Plus de 70 % des clients font confiance à leur banque pour garder leurs intérêts à l'esprit. Le renforcement de la diligence raisonnable aide les banques à conserver leur bonne réputation.
Créez une bonne politique et appliquez-la correctement, et vous empêcherez l'argent sale d'entrer et de sortir de votre banque. Vos clients légitimes sauront qu'ils travaillent avec une banque en laquelle ils peuvent avoir confiance.
Une bonne politique peut également vous éviter de payer de lourdes amendes pour fraude. Vous pouvez prouver le respect de la législation et vous arrêterez les problèmes avant qu'ils ne commencent.
Comment procéder à une diligence raisonnable renforcée ?
Pour protéger votre banque et vos clients, vous devez créer et définir une politique de diligence raisonnable renforcée appropriée.
La plupart des entreprises suivent ces quatre étapes :
- Identifier. Comment allez-vous déterminer si un client potentiel présente un risque ? Comment distinguer les entreprises bénignes des entreprises dangereuses ? Créez votre liste de contrôle et documentez l'informatique.
- Définir. Quel facteur utiliserez-vous pour approfondir un site potentiellement risqué client? Créez un questionnaire comprenant des informations de base et des informations approfondies que vous pourrez utiliser dans votre recherche. N'oubliez pas d'inclure des données provenant de tiers si les technologies de l'information vous semblent utiles.
- Visitez le site. Certains clients méritent une inspection sur place. Si vous ne pouvez pas vérifier les documents, par exemple, une visite de l'entreprise peut s'avérer très utile.
- contrôleur. Examinez l'historique des transactions d'un client et déterminez la raison de chaque opération et l'usage qui a été fait des technologies de l'information.
- surveillant. Révisez périodiquement vos ensembles de données. Examinez les transactions effectuées par votre banque et modifiez votre politique si nécessaire.
Voici trois conseils de bonne pratique à suivre :
- Effectuez des recherches appropriées. Comprenez la quantité de données dont vous aurez besoin de la part de votre client pour évaluer son risque. Ne demandez pas plus que ce dont vous avez besoin, mais ne limitez pas vos recherches par peur d'en faire trop.
- Créez une culture de la conformité. Veillez à ce que votre personnel comprenne que vous effectuez des contrôles de diligence renforcés sur les clients qui représentent un danger pour votre entreprise.
- Réviser et recycler. La conformité ne peut être ignorée. Procédez à des formations périodiques du personnel et examinez souvent votre politique pour vous assurer que tout fonctionne correctement.
Chez Okta, nous nous efforçons de trouver un équilibre entre la sécurité et l'accès des clients. Regardez cette vidéo pour savoir comment équilibrer les questions d'identité des clients.
Références
Les banques mondiales définissent les mesures de répression américaines en servant les oligarques, les criminels et les terroristes. (septembre 2020), Consortium international des journalistes d'investigation ;
Enquête : Les consommateurs font davantage confiance aux banques qu'au gouvernement fédéral. (Juillet 2021). Dépôt compte.
