Résumé
La diligence renforcée (EDD) est un processus rigoureux de connaissance du client (KYC) que les banques utilisent pour examiner les clients à haut risque, notamment les ressortissants étrangers, les personnes politiquement exposées et les entreprises opérant uniquement en espèces. En identifiant les facteurs de risque, en effectuant des visites sur site, en suivant les transactions et en surveillant l’activité dans la durée, les banques peuvent prévenir le blanchiment d’argent, préserver la confiance de leur clientèle et démontrer leur conformité réglementaire. Un programme EDD solide repose sur des politiques documentées, une culture axée sur la conformité et une formation régulière des équipes.
Qu’est-ce que la diligence renforcée ?
Les politiques « Know Your Customer » (KYC) permettent aux banques de vérifier l’identité des clients et clientes avant d’entamer une relation commerciale. Les politiques de vigilance renforcée vont plus loin pour prévenir toute activité malveillante susceptible de se produire sous la responsabilité de la banque.
Des chercheurs et chercheuses affirment que des milliers de milliards de dollars d’origine douteuse transitent par les principales banques. Les criminels utilisent ces institutions pour dissimuler leurs activités et légitimer leurs gains. Les rapports d’analyse renforcée compliquent le blanchiment d’argent. Les banques utilisent ce processus pour examiner en détail les clients et les transactions présentant des risques accrus de fraude.
Les politiques de diligence renforcée (EDD) sont :
| Caractéristique | Ce que cela signifie |
|---|---|
| Intensif | Les entreprises doivent mettre en place des procédures rigoureuses. Vous ne pouvez pas créer une simple checklist et estimer que votre travail est terminé. Vous devez démontrer que vous faites tout ce qui est en votre pouvoir pour éliminer la criminalité. |
| Détaillé | Les rapports d’analyse renforcée de la conformité doivent préciser ce que vous faites, à quel moment vous le faites et pourquoi vous prenez ces mesures. |
| Pris en compte | Vos décisions doivent être raisonnables et prises après avoir mené les recherches appropriées. |
Certains de vos clients n’ont pas besoin de passer par une procédure de vigilance renforcée. Mais ceux qui partagent ces trois facteurs de vigilance renforcée, oui :
- Identité : Vos clients sont des personnes étrangères ou travaillent dans le domaine politique.
- Géographie : Vos clients et clientes proviennent de pays où la réglementation financière est peu développée, ou dont le pays d’origine est réputé pour la corruption ou fait l’objet de sanctions.
- Entreprise : Les clients exercent une activité reposant uniquement sur les paiements en espèces.
Comment la diligence renforcée est-elle utilisée ?
Plus de 70 % des clients et clientes font confiance à leur banque pour prendre en compte leurs intérêts. Une vigilance accrue permet aux banques de préserver leur bonne réputation.
Élaborez des politiques efficaces et appliquez-les rigoureusement, et vous empêcherez l’argent d’origine douteuse de transiter par votre banque. Vos clients légitimes sauront qu’ils collaborent avec une banque de confiance.
De bonnes politiques peuvent également vous éviter de devoir payer des amendes élevées liées à la fraude. Vous pouvez démontrer votre conformité et prévenir les problèmes avant qu’ils ne surviennent.
Comment effectuez-vous une diligence raisonnable renforcée ?
Pour protéger votre banque et vos clients, vous devez créer et définir des politiques de vigilance renforcée appropriées.
Quelles sont les étapes à suivre pour réaliser une vérification préalable renforcée ?
La plupart des entreprises suivent ces quatre étapes :
- Identifier. Comment allez-vous déterminer si un client potentiel présente un risque ? Comment distinguer les entreprises légitimes des entreprises à risque ? Créez votre checklist et documentez-la.
- Définir. Quels facteurs allez-vous utiliser pour analyser en profondeur un client potentiellement à risque ? Créer un questionnaire qui inclut à la fois des informations de base et des informations approfondies que vous pourrez utiliser dans vos recherches. N’oubliez pas d’inclure les données provenant de tiers si elles semblent pertinentes.
- Visiter. Certains clients nécessitent une inspection sur site. Si vous ne pouvez pas vérifier les documents, par exemple, une visite sur place dans l’entreprise pourrait être très utile.
- Suivre. Examiner l’historique des transactions d’un client et déterminer la raison de chaque opération ainsi que son utilisation.
- Surveillez. Examinez régulièrement vos jeux de données. Examinez les transactions qui transitent par votre banque et adaptez vos politiques si nécessaire.
Quelles sont les bonnes pratiques pour la conformité EDD ?
Trois bonnes pratiques à adopter :
- Effectuez des recherches appropriées. Comprenez la quantité de données dont vous aurez besoin de la part de vos clients pour évaluer leur niveau de risque. Ne demandez pas plus que nécessaire, mais ne limitez pas votre enquête par crainte d’aller trop loin.
- Instaurer une culture de la conformité. Veillez à ce que vos équipes comprennent que vous effectuez des vérifications renforcées de diligence raisonnable sur les clients présentant des risques pour votre entreprise.
- Réviser et réentraîner. La conformité ne peut pas être négligée. Organiser régulièrement des formations pour les équipes et revoir fréquemment vos politiques afin de vérifier que tout fonctionne correctement.
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Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre la diligence raisonnable standard et la diligence raisonnable renforcée ?
Les politiques standard de connaissance du client (KYC) vérifient l’identité d’un client avant le début d’une relation commerciale, tandis que la diligence renforcée (EDD) va plus loin en menant des enquêtes rigoureuses et approfondies sur les clients présentant des risques accrus de fraude ou de blanchiment d’argent.
Quels sont les clients qui nécessitent généralement une vigilance renforcée ?
Les clients qui sont des ressortissants étrangers ou des personnes politiquement exposées, ceux originaires de pays où la réglementation financière est faible ou la corruption est notoire, ainsi que les entreprises qui fonctionnent uniquement en espèces, sont les principaux profils concernés par un examen approfondi de vigilance renforcée (EDD).
Qu’est-ce qui rend une politique de diligence renforcée (EDD) efficace ?
Une politique de diligence renforcée (EDD) efficace doit être approfondie (et non une simple checklist), détaillée (en documentant les étapes suivies et leurs justifications), et réfléchie (fondée sur des décisions raisonnables et étayées par une analyse approfondie).
Quelles sont les étapes à suivre pour réaliser une diligence raisonnable renforcée (EDD) ?
Le processus comprend généralement cinq étapes : identification des clients à risque, définition des facteurs utilisés pour les examiner, réalisation de visites sur site si nécessaire, suivi de l’historique des transactions, et surveillance ainsi que mise à jour régulières des politiques.
Pourquoi la diligence renforcée (EDD) est-elle importante pour les banques ?
L’EDD aide les banques à prévenir le blanchiment d’argent, à préserver la confiance des clients légitimes et à éviter des amendes réglementaires élevées en démontrant leur conformité documentée aux procédures de lutte contre la fraude.
Comment les banques peuvent-elles instaurer une culture solide de conformité au contrôle renforcé (EDD) ?
Les banques doivent veiller à ce que les membres de leur personnel comprennent l’objectif des contrôles EDD, organiser des formations régulières et revoir périodiquement les politiques afin de s’assurer qu’elles fonctionnent comme prévu.
Références
Les banques mondiales définissent les mesures répressives aux États-Unis en servant les oligarques, les criminels et les terroristes. (septembre 2020), Consortium international des journalistes d’investigation.;
Enquête : les consommateurs font davantage confiance aux banques qu’au gouvernement fédéral. (Juillet 2021). Comptes de dépôt.
