Arnaques liées au crowdfunding : schémas courants et comment les éviter

Résumé

Les escroqueries liées au financement participatif exploitent la générosité du public en sollicitant des dons pour des causes fictives ou des produits qui ne voient jamais le jour. Des plateformes telles que GoFundMe, Kickstarter et Indiegogo ont toutes été détournées par des acteurs malveillants. Environ 30 % des dons issus du financement participatif peuvent finir entre les mains de personnes mal intentionnées. Protégez-vous en vérifiant les organisateurs, en effectuant des recherches d’images inversées et en signalant toute fraude présumée à des organismes tels que la FTC, le FBI IC3 ou directement sur la plateforme.

Qu’est-ce qu’une arnaque au financement participatif ?

Une escroquerie de financement participatif consiste à tenter de collecter des fonds pour une cause fictive.

Ces escroqueries sont conçues pour exploiter l’empathie de groupes importants de personnes en sollicitant de l’argent afin de les soutenir. Les personnes envoient souvent de petites sommes d’argent pour soutenir ces causes. Lorsque plusieurs personnes agissent ainsi, cela peut rapporter une somme importante à un escroc ou à un acteur malveillant.

Des plateformes de collecte de fonds comme GoFundMe, Kickstarter et Indiegogo ont toutes été utilisées dans des escroqueries de financement participatif qui ont trompé le grand public. Pour vous prémunir contre les arnaques liées au financement participatif, informez-vous et vérifiez soigneusement la source par vous-même.

Les escroqueries liées au financement participatif surviennent lorsqu’une campagne de financement participatif sollicite et accepte des dons sous de faux prétextes, en induisant les personnes en erreur sur le résultat, la nature du projet ou la cause soutenue. Le financement participatif s’effectue par le biais de canaux qui transfèrent directement des fonds aux personnes qui en font la demande, souvent à grande échelle grâce à l’utilisation d’internet.

Qu’est-ce que le financement participatif ?

Le crowdfunding consiste à collecter des fonds, souvent de petits montants auprès d’un grand nombre de personnes, afin d’aider une personne dans le besoin. Cela peut se faire via des plateformes de réseaux sociaux et des sites de financement participatif spécifiques comme GoFundMe, Kickstarter et Indiegogo. Le financement participatif est utilisé pour venir en aide lors de catastrophes, soutenir une personne proche ou un voisin dans le besoin, développer ou mettre en œuvre un projet ou un produit, ou encore apporter un soutien aux personnes touchées par une pandémie.

Comment fonctionnent les arnaques liées au financement participatif ?

Une escroquerie de financement participatif consiste pour un acteur malveillant ou un escroc à créer une fausse campagne de financement participatif afin de soutirer de l’argent à des personnes. Les fraudeurs et fraudeuses se font passer pour des victimes et cherchent à susciter de l’empathie et du soutien sous forme de fonds monétaires.

Les escroqueries liées au financement participatif peuvent également servir à soutenir des projets et des produits qui ne voient jamais réellement le jour. Les personnes malveillantes n’ont bien souvent aucune intention de tenir leurs promesses.

À propos de 70 % des personnes qui participent à des campagnes de financement participatif, elles viennent en réalité en aide à une personne dans le besoin. Les 30 % restants versent souvent de l’argent directement aux criminels.

Quels sont des exemples concrets d’arnaques liées au financement participatif ?

Le financement participatif s’est considérablement développé à mesure que l’accès à Internet s’est généralisé dans le monde entier. Les criminels ont trouvé un moyen d’exploiter cela.

• Les collectes de fonds pour l’effondrement de la copropriété Surfside. Les escroqueries liées au financement participatif entourent aujourd’hui presque toutes les initiatives d’aide en cas de catastrophe, comme en témoigne l’effondrement de l’immeuble résidentiel de grande hauteur à Surfside, en Floride, en juin 2021. Plusieurs collectes de fonds GoFundMe ont été organisées au nom de personnes présentées comme victimes de cette tragédie. Peu de temps après leur apparition, les autorités de l’État de Floride ont averti le public que beaucoup d’entre elles étaient des arnaques, et 21 pages de campagne liées à la tragédie ont été signalées et supprimées. Les responsables ne savaient pas si certaines des campagnes de financement participatif GoFundMe encore actives étaient réellement valides ou non.
• Arnaques caritatives liées à la pandémie de COVID-19. La pandémie de COVID-19 a également donné lieu à de nombreux types d’arnaques. Des personnes mal intentionnées cherchent à profiter de celles et ceux qui souhaitent aider, en sollicitant des dons dans le but d’enrichir leurs propres intérêts. Le Federal Bureau of Investigation (FBI) alerte contre la recrudescence des arnaques caritatives liées à la pandémie, qui peuvent inclure des arnaques de financement participatif.
• L’arnaque du produit iBackPack. Un autre exemple d’escroquerie liée au financement participatif consiste à solliciter des fonds pour un produit ou un projet en cours de développement. Il s’agit souvent de technologies de pointe qui suscitent l’intérêt des consommateurs potentiels. La Federal Trade Commission (FTC) publie un rapport sur l’ arnaque de financement participatif iBackPack qui devait permettre aux clients de recevoir un sac à dos équipé de batteries intégrées pour recharger des terminaux mobiles. Au lieu d’utiliser les fonds sollicités pour la création de ce produit, le PDG aurait détourné une grande partie de ces fonds à des fins personnelles.

Comment se prémunir contre les arnaques liées au financement participatif

Il est souvent préférable de faire un don directement à une association caritative plutôt que de passer par une plateforme de financement participatif. Les campagnes de financement participatif prélèvent souvent des frais ou une partie de votre don, et votre contribution peut avoir plus d’impact si vous donnez directement à l’association, en évitant totalement le financement participatif. Si vous choisissez de faire un don de cette manière, prenez le temps de vérifier la légitimité de la source afin de ne pas remettre d’argent à des personnes mal intentionnées et d’éviter toute tentative de fraude.

Conseils pour évaluer une campagne de financement participatif

Suivez ces conseils :

• Commencez par d’autres ressources ou collectes de fonds. Tournez-vous vers les agences gouvernementales et les organisations à but non lucratif qui offrent un soutien pour la même cause ou pour venir en aide aux victimes.
• Restez localé et en sécurité. Remettre aux personnes que vous connaissez directement. S'ils publient quelque chose sur les réseaux sociaux, contactez-les en dehors de ces plateformes pour comprendre ce qu'ils savent sur la campagne et sa légitimité avant de faire un don.
• Comprendre la différence entre les sites de financement participatif. Chaque site dispose de ses propres règles, politiques et procédures de vérification. Il peut être utile de connaître ces éléments à l’avance afin de déterminer comment ils protègent les consommateurs contre d’éventuelles fraudes.
• Savoir à quoi servent les fonds. Si la description de la destination précise de vos fonds n’est pas claire, cela peut constituer un signal d’alerte.
• Utiliser une recherche d’image inversée. Souvent, les photos utilisées dans les escroqueries de financement participatif ne sont pas authentiques et ne correspondent pas aux personnes présentées comme « victimes ». Ces photos sont souvent dérobées sur les réseaux sociaux et ne correspondent pas à la campagne de financement participatif.
• Trouvez des informations sur l’organisateur. Les campagnes de financement participatif doivent indiquer qui les organise. Vous pouvez rechercher cette personne en ligne pour vérifier son authenticité.
• Lorsque vous faites un don pour soutenir une invention ou un projet d’entreprise, informez-vous sur les paramètres. Découvrez si vous pouvez obtenir un remboursement si le projet n’est pas mené à terme. Confirmez l’état de production par un moyen autre qu’une simple photo 3D, et comprenez précisément ce pour quoi vous collectez des fonds. Vous ne payez souvent pas pour un produit fini, mais pour soutenir la concrétisation d’un produit ou d’une invention.

Où pouvez-vous signaler une escroquerie liée au financement participatif ?

Si vous pensez avoir été victime d’une escroquerie liée au financement participatif ou si vous avez connaissance d’une possible fraude, plusieurs organismes peuvent recevoir votre signalement.

Les agences gouvernementales et les organisations à but non lucratif

• Commission fédérale du commerce (FTC)
• Le ou la procureur·e général·e de votre État (AG)
• Ligne d’assistance du réseau de surveillance des fraudes d’AARP
• Le bureau de la protection des consommateurs de votre État
• National Center for Disaster Fraud (NCDF) si la fraude était liée à l’aide en cas de catastrophe
• Centre de signalement des crimes sur Internet (IC3) du Federal Bureau of Investigation (FBI)
• Bureau d’éthique commerciale (BBB)

Reporting de plateforme de financement participatif

Vous devez également signaler les arnaques liées au financement participatif directement sur le site où la campagne a été lancée, par exemple :

• Kickstarter
• Indiegogo
• GoFundMe

Lorsque vous décidez de faire un don à une campagne de financement participatif, vous pouvez le faire en toute sécurité si vous prenez le temps de vous renseigner. Il peut être plus sûr de privilégier des méthodes alternatives pour faire un don directement à des associations caritatives et à des entités soigneusement vérifiées.

Foire aux questions (FAQ)

Qu’est-ce qu’une arnaque au financement participatif ?

Une escroquerie liée au financement participatif se produit lorsqu’une campagne de financement participatif sollicite et accepte des dons sous de faux prétextes, en induisant les personnes en erreur sur le résultat, la nature du projet ou la cause soutenue. Des acteurs malveillants ou des escrocs lancent de fausses campagnes de financement participatif afin de soutirer de l’argent à des personnes, se faisant souvent passer pour des victimes afin de susciter l’empathie et d’obtenir un soutien financier.

Comment savoir si une campagne de financement participatif est légitime ?

Vous pouvez vérifier la fiabilité d’une campagne de financement participatif en recherchant des informations sur l’organisateur ou l’organisatrice en ligne, en effectuant une recherche d’image inversée sur les photos utilisées dans la campagne, en vérifiant l’utilisation précise des fonds et en consultant les agences gouvernementales ou les organisations à but non lucratif qui soutiennent la même cause. Comprendre les procédures de vérification propres à chaque plateforme peut également vous aider à évaluer la légitimité avant de faire un don.

Quel pourcentage des dons issus du financement participatif est détourné par des personnes malveillantes ?

Selon les données citées dans cet article, environ 70 % des personnes qui contribuent à des campagnes de financement participatif aident en réalité quelqu’un dans le besoin. Les 30 % restants versent souvent directement de l’argent aux personnes à l’origine des actes criminels.

Que faire si vous pensez avoir été victime d’une escroquerie via une campagne de financement participatif ?

Si vous pensez avoir été victime d’une escroquerie liée au financement participatif, vous pouvez la signaler à la Federal Trade Commission (FTC), au FBI Internet Crime Complaint Center IC3, au procureur général de votre État, à la ligne d’assistance AARP Fraud Watch Network Helpline, au National Center for Disaster Fraud (NCDF) ou au Better Business Bureau (BBB). Vous devez également signaler l’arnaque directement à la plateforme de financement participatif sur laquelle la campagne a été lancée, comme GoFundMe, Kickstarter ou Indiegogo.

Les plateformes de financement participatif comme GoFundMe et Kickstarter sont-elles sûres à utiliser ?

Des plateformes de collecte de fonds comme GoFundMe, Kickstarter et Indiegogo ont toutes été utilisées dans des escroqueries de financement participatif qui ont trompé le grand public. Chaque site dispose de ses propres règles, politiques et procédures de vérification. Comprendre ces éléments à l’avance peut vous aider à déterminer comment elles protègent les consommateurs contre d’éventuelles fraudes, et chaque plateforme propose un moyen de signaler directement les arnaques présumées.

Les arnaques liées au financement participatif peuvent-elles concerner des produits ou des inventions, et pas seulement l’aide en cas de catastrophe ?

Oui. Les escroqueries liées au financement participatif peuvent également servir à soutenir des projets et des produits qui ne voient jamais le jour, car les fraudeurs et fraudeuses n’ont bien souvent aucune intention de tenir leurs promesses. L’arnaque de financement participatif iBackPack en est un exemple : les fonds collectés pour un sac à dos équipé de batteries de recharge intégrées auraient été détournés par le PDG à des fins personnelles, au lieu d’être utilisés pour développer le produit.

Références

À l’occasion de #GivingTuesday, vérifiez la campagne de financement participatif avant de faire un don. (novembre 2018), CNBC.

Attention aux fausses collectes de fonds sur GoFundMe. (août 2021). AARP.

Alerte du FBI : risques potentiels de fraude caritative liés à la pandémie de Covid-19. (octobre 2020), Bureau fédéral d’enquête (FBI).

Éviter les arnaques liées au financement participatif. (mai 2019). Commission fédérale du commerce (FTC).

Signaler pour lutter contre la fraude. Commission fédérale du commerce (FTC).

Trouver mon AG. (2021), Association nationale des procureurs généraux.

Ligne nationale d’assistance contre la fraude AARP : 877-908-3360. AARP.

Bureaux de protection des consommateurs des États. USA.gov.

Centre national de lutte contre la fraude liée aux catastrophes (NCDF). Département de la justice des États-Unis (DOJ).

Federal Bureau of Investigation (FBI) Centre de plaintes pour crimes sur Internet IC3. Bureau fédéral d'investigation (FBI).

Déposer une réclamation. (2021), L’Association internationale des Better Business Bureaus Inc

Principes de base de Kickstarter. Assistance Kickstarter.

Quelles mesures Indiegogo prend-elle pour nous protéger ? Indiegogo.

GoFundMe confiance et sécurité. (2021), GoFundMe.