Résumé
La vérification vidéo utilise une combinaison d’agents en direct et de numérisation de documents assistée par l’IA pour confirmer l’identité à distance. Il prend en charge trois modes de fonctionnement : assisté, autonome et plateforme seule, et aide les entreprises à répondre aux exigences de conformité Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML). Les entreprises comme les clients et clientes en tirent profit : les entreprises réduisent le risque de fraude, tandis que les clients et clientes bénéficient d’un onboarding sécurisé et propice à la création de relations, sans avoir à se rendre sur place.
Qu’est-ce que la vérification vidéo ?
La vérification vidéo est un service qui découle de l’accès généralisé aux caméras d’ordinateur, aux caméras de sécurité intelligentes et aux smartphones, permettant d’utiliser des photographies et des vidéos pour prouver qu’une personne est bien celle qu’elle prétend être. Il s’agit d’une méthode rapide et pratique qui permet à un système de vérifier votre identité.
Grâce à la qualité des caméras intégrées aux ordinateurs portables, tablettes et smartphones, il est possible de vérifier l’identité de manière à la fois pratique et très fiable. Bien que de nombreuses entreprises utilisent leur site web pour recueillir des preuves d’identité via des scans ou des photos de documents importants, voire de votre visage, des personnes mal intentionnées et expérimentées peuvent toujours parvenir à les falsifier. Cependant, lorsqu’un agent du service client d’un service de vérification vous contacte via un service vidéo, il peut confirmer votre identité en s’adressant directement à vous, depuis le confort de votre domicile.
Comment fonctionne la vérification vidéo ?
Les options internationales et le télétravail prennent une importance croissante dans le monde actuel, ce qui signifie que vous ne pouvez plus simplement vous rendre dans votre agence bancaire, au siège de votre entreprise, dans une institution publique ou dans un autre établissement concerné, muni de documents importants, pour échanger avec un agent du service client et prouver votre identité. Et, de nombreuses institutions sont tenues de procéder à une vérification d’identité (KYC), ce qui signifie qu’elles doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier l’identité de leurs clients.
Place à la vérification vidéo, qui permet aux institutions de vérifier et d’intégrer de nouveaux clients en examinant leurs documents essentiels tout en associant un visage à la démarche.
Grâce à un service de vérification vidéo, vous pouvez:
- Remplir les formulaires initiaux.
- Fournir des copies numérisées ou photographiées des documents et d’un justificatif de domicile, comme une facture de services publics ou un relevé bancaire.
- Prenez les documents justificatifs ainsi que les formulaires initiaux signés et numérisés, puis envoyez l’ensemble de ce dossier à l’entreprise chargée du traitement.
- Une fois que tous ces formulaires sont vérifiés, vous programmerez votre vérification vidéo via un service vidéo vérifié, tel que Zoom.
- Au cours de l’appel, la personne de l’équipe vous posera des questions sur les informations de votre compte afin de vérifier votre identité.
- La personne en charge vous demandera de présenter ces documents devant la caméra afin de les vérifier par rapport aux copies envoyées par e‑mail.
Une fois que ces documents ont été comparés aux copies envoyées par voie électronique, vous pouvez être considéré comme certifié. Ensuite, l’entreprise peut ouvrir votre compte.
Il existe trois modes de vérification de base :
| Mode | Description | Implication des agents |
|---|---|---|
| Assisté | La technologie d’assistance vidéo est utilisée avec des agents qui interagissent dans une application navigateur en temps réel. | Un agent en direct interagit directement avec le client en temps réel. |
| Sans assistance | Les clients créent ou enregistrent de manière autonome une vidéo d’eux-mêmes avec leurs documents pour en prouver la validité, y compris en effectuant les tests de détection du vivant requis. | Aucune intervention d’agent ; le client finalise la démarche de manière autonome. |
| Plateforme uniquement | Les agents interagissent avec les clients de manière indirecte grâce à une technologie d’assistance vidéo afin de vérifier l’identité du client. | L’agent intervient de manière indirecte grâce à une technologie d’assistance vidéo. |
Quelle que soit la méthode la mieux adaptée à votre entreprise, l’alliance entre les personnes et la technologie peut vous permettre d’avoir l’esprit tranquille. Grâce à la vérification vidéo, vous pouvez utiliser des logiciels d’intelligence artificielle (IA) pour renforcer le processus de vérification d’identité, de sorte que les erreurs humaines soient corrigées par l’apport de la technologie.
Les systèmes d’IA vérifieront la validité des documents d’identification des clients, tels que les permis de conduire et les certificats de naissance, tandis que l’agent du service client échangera avec une personne plutôt que de traiter des e-mails qui pourraient ne pas provenir d’un véritable interlocuteur.
Quels sont les avantages de la vérification vidéo ?
Pourquoi la vérification vidéo présente-t-elle des avantages à la fois pour les entreprises et pour les clients ?
La vérification vidéo a reproduit l’ancienne méthode consistant à rencontrer une nouvelle personne cliente en face à face, à examiner ses documents physiques et à vérifier non seulement l’authenticité des documents, mais aussi que la personne qui les présente correspond à celle figurant sur les photos et peut répondre aux questions importantes liées à ces documents. Cependant, la vérification vidéo offre à la fois aux entreprises et à leurs clients la simplicité d’un accès en ligne, leur permettant ainsi de suivre cette procédure sans déplacement ni autres contraintes.
- Entreprise : Pour les entreprises, la combinaison de l’intervention humaine et des systèmes d’IA réunit le meilleur des deux types de processus de vérification. Une personne bien réelle vérifie qu’elle s’adresse à une autre personne bien réelle, qui présente ces documents devant la caméra. Pendant ce temps, les technologies les plus récentes analysent ces documents, les comparent à leurs versions électroniques et veillent à ce que vous puissiez vérifier l’identité de ce nouveau client pour des opérations sensibles telles que l’ouverture de nouveaux comptes.
- Clients : Si les entreprises tirent directement profit de la mise en place de plusieurs vérifications, les clients bénéficient également de la certitude que l’établissement auprès duquel ils souhaitent s’inscrire accorde une grande importance à leur sécurité. Si la vérification est souvent associée à l’ouverture de comptes, une entreprise peut avoir besoin de vérifier ultérieurement l’identité d’une personne cliente. Passer par une vérification vidéo signifie que la personne cliente entretient une relation avec l’entreprise et sait que celle-ci met en œuvre plusieurs approches pour renforcer la sécurité et prévenir l’usurpation d’identité.
Quels sont les aspects clés de la vérification vidéo ?
L’identification par selfie constitue un préalable de base à la vérification vidéo, mais elle reste moins efficace qu’un échange entre un agent du service client et un nouveau client. Le client découvre l’entreprise et l’attention qu’elle porte à la sécurité, ce qui l’aide à établir une relation avec votre marque, à l’image d’une vérification en présentiel.
Comment la vérification vidéo contribue-t-elle à la conformité KYC et LBC ?
La vérification vidéo aide également les entreprises à respecter les contrôles KYC et LBC. Ces vérifications permettent de confirmer que la personne potentiellement cliente est bien celle qu’elle prétend être, grâce à une identification visuelle provenant de différentes sources, aussi bien humaines qu’issues de l’IA.
Comment les agents humains et l’IA collaborent-ils ?
Souvent, l’œil humain peut percevoir des éléments qu’un système d’IA ne détecte pas, que ce soit à travers le ton de la voix lors d’un entretien ou une hésitation face à certaines questions ou à des documents. De la même manière, un système d’IA peut également comparer avec précision les preuves vidéo de l’existence de la personne potentiellement cliente avec les documents numérisés fournis, afin de vérifier que l’appelant ou l’appelante correspond bien à la personne figurant sur le passeport ou le permis.
Combiner ces deux types de preuves permet de rendre les vérifications de sécurité en ligne aussi fiables que possible.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre la vérification vidéo assistée et la vérification vidéo non assistée ?
La vérification vidéo assistée implique l’intervention d’un agent en direct qui interagit avec la personne concernée en temps réel via une application navigateur, tandis que la vérification non assistée demande à la personne concernée d’enregistrer elle-même une vidéo avec ses documents et de réaliser les tests de preuve de vie sans intervention d’un agent. Un troisième mode, appelé « plateforme uniquement », permet aux agents d’intervenir de manière indirecte via une technologie vidéo plutôt qu’au cours d’une session en direct.
Pourquoi un document numérisé ou une simple photographie ne suffit-il pas à vérifier mon identité ?
Les scans statiques et les photographies peuvent être manipulés ou falsifiés par des personnes mal intentionnées. La vérification vidéo introduit une dimension humaine en temps réel : un agent du service client peut dialoguer directement avec le client, observer son comportement et comparer les documents en temps réel, ce qui rend l’usurpation d’identité nettement plus difficile.
Comment l’IA améliore-t-elle le processus de vérification vidéo ?
Les systèmes d’intelligence artificielle (IA) analysent et valident automatiquement les documents d’identité, tels que les permis de conduire et les certificats de naissance, en les comparant aux copies transmises par voie électronique. Cela réduit le risque d’erreur humaine et complète l’évaluation en temps réel de l’agent, créant ainsi un processus de vérification à deux niveaux.
Quelles réglementations la vérification vidéo aide-t-elle les entreprises à respecter ?
La vérification vidéo aide les institutions à répondre aux exigences de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), qui imposent aux entreprises de confirmer l’identité de leurs clients à l’aide de plusieurs sources de vérification avant d’ouvrir des comptes ou d’effectuer des transactions sensibles.
Que se passe-t-il lors d’un appel de vérification vidéo ?
Au cours de l’appel, un membre de l’équipe pose des questions au client concernant les informations de son compte et lui demande de présenter ses documents d’identité physiques devant la caméra. Celles-ci sont ensuite comparées aux copies électroniques précédemment transmises et, une fois vérifiées, le compte du client ou de la cliente peut être ouvert ou une action peut être entreprise.
Les clients et clientes tirent-ils profit de la vérification vidéo, ou est-elle uniquement utile pour les entreprises ?
Les deux parties en tirent avantage. Les entreprises bénéficient d’une vérification d’identité fiable et multiniveau qui réduit le risque de fraude. Les clients et clientes bénéficient de la certitude que l’établissement prend leur sécurité au sérieux et établissent une relation avec l’entreprise tout au long du processus, sans avoir à se déplacer dans un lieu physique.
Références
Connaître son client dans le secteur bancaire. Thales Group.
Vérification vidéo. Skipton International
Qu’est-ce qu’un contrôle anti-blanchiment ? CrowdCube.
