Indem sie es den Verbrauchern ermöglichen, ihre Finanzinformationen sicher mit vertrauenswürdigen Drittanbietern wie persönlichen Finanz-Apps zu teilen, erschließt Open Banking die Dreifaltigkeit eines positiven Kundenerlebnisses: mehr Komfort, mehr finanzielle Einblicke und hyperpersonalisierte Dienstleistungen, die verbessern, wie Verbraucher Geld bewegen, verwalten und verdienen.
Im Zeitalter der sofortigen Befriedigung erwarten Verbraucher bessere Erlebnisse überall, und Finanzdienstleistungen bilden da keine Ausnahme. Personalisierte, sofortige und sicherere Erlebnisse stehen im Mittelpunkt der Erwartungen der Verbraucher an einen Finanzdienstleister. Der offene Datenaustausch ist ganz einfach die Zukunft der Finanzdienstleistungen – eine Tatsache, die durch die beschleunigten regulatorischen Standards auf der ganzen Welt untermauert wird. Nordamerika bildet da keine Ausnahme: Die USA und Kanada könnten bereits in diesem Jahr neue Vorschriften verabschieden.
Einige Finanzdienstleister haben sich jedoch entschieden, hinterherzuhinken und Fintechs und Neobanken die Vorreiterrolle der Open Banking—und bald die Open-Finance-Revolution—zu überlassen. Finanzdienstleister, die es versäumen, den offenen Datenaustausch in ihre Angebote zu integrieren, riskieren die Veralterung in einer Zeit, in der die Verbraucher deutlich gemacht haben, dass sie bereit sind, das Schiff zu verlassen.
Die Zeit für Open Banking ist jetzt gekommen – und die Identity-Technologie ist bereit, eine breite Akzeptanz zu unterstützen.
Die Nachfrage der Verbraucher nach Open Banking ist eindeutig
Für diejenigen, die fragen: „Was drängt so?“, hier ist Ihre Antwort: Open Banking ist bereits Realität.
Ob sie es wissen oder nicht, die meisten amerikanischen Verbraucher nutzen Open Banking bereits als Teil ihres täglichen Lebens. Laut Visa gaben 87 % der US-Verbraucher im Jahr 2023 an, ein Bankkonto mit einem Drittanbieter verbunden zu haben, um auf eine Finanzdienstleistung zuzugreifen, und eine wachsende Zahl (34 %) weiß, was Open Banking ist und wie es helfen kann, ihr Finanzleben zu rationalisieren (Visa, 2023).
Als Reaktion darauf hat die Bankenbranche bereits mit dem Übergang zu einem Vertriebsmodell begonnen, das auf der zentralen API-Struktur des Open Banking basiert. Banken und andere Finanzdienstleister sind nicht in der Lage, „abzuwarten“. Die Umsetzung dieser neuen Dimension von Finanzdienstleistungen innerhalb der nächsten Jahre sollte für jeden Anbieter, der Loyalität in die DNA seiner Kundenbeziehungen einbauen möchte, oberste Priorität haben.
Die Aufsichtsbehörden schreiten ein und formalisieren den Wandel
Die Open-Banking-Standards sind von Region zu Region unterschiedlich. In Europa beispielsweise verpflichtet die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) Banken, APIs zu entwickeln, die den sicheren Austausch von Kundendaten erleichtern und gleichzeitig sicherstellen, dass die Kunden ein hohes Maß an Kontrolle darüber haben, welche Daten sie mit Dritten teilen (Europäische Kommission, 2023). Im Vereinigten Königreich erreicht der UK Open Banking Standard etwas Ähnliches, indem er sicheren Datenaustausch und den Schutz der Privatsphäre der Verbraucher durch einen klaren regulatorischen Rahmen fördert (UK Competition and Markets Authority, 2020).
Nordamerika hat einen anderen Ansatz verfolgt, aber das ändert sich allmählich. In der Vergangenheit haben sich die Vereinigten Staaten und Kanada auf den Financial Data Exchange verlassen, eine unabhängige Non-Profit-Organisation, die einen marktorientierten Ansatz verfolgt.
Was ist der Financial Data Exchange? |
Das Financial Data Exchange (FDX) zielt darauf ab, die Finanzbranche auf einen gemeinsamen, interoperablen und lizenzgebührenfreien Standard für den sicheren Zugriff auf benutzerberechtigte Finanzdaten, die so genannte FDX API, zu einigen. Mit seiner klaren Mission und seinem kollaborativen Ansatz ist FDX ein wichtiger Akteur bei der Förderung der Einführung von Open Banking. In Zusammenarbeit mit mehr als 200 Finanzinstituten und FinTechs werden Standards entwickelt, die den Verbrauchern einen sicheren und zuverlässigen Zugang zu Finanzdaten ermöglichen (FDX, 2024). |
Ohne einen formellen regulatorischen Anstoß haben die meisten nordamerikanischen Banken ihren Kunden noch keinen wirklich sicheren Open-Banking-Service über sichere Finanz-APIs bereitgestellt. Obwohl es nicht allgemein bekannt ist, verwenden viele Open-Banking-Dienste Screen Scraping, eine riskante Technik, die anfällig für Verstöße ist, um auf Finanzdaten zuzugreifen.
So funktioniert Screen Scraping: Der Verbraucher gibt seine Bank-Login-Daten an den Dritten weiter, der sich dann mit Bots als er einloggt und so effektiv seine Finanzdaten „abgreift“. Dieser Prozess gewährt dem Dritten vollen Zugriff auf das Konto des Verbrauchers, was ernsthafte Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und des Risikos von Sicherheitsverletzungen aufwirft.
Mit anderen Worten: Open Banking ist in Nordamerika bereits angekommen, auch wenn es noch kein standardisiertes Open-Banking-Sicherheitsprotokoll gibt. Ohne sichere offene APIs versuchen Drittanbieter oft, die Marktnachfrage zu befriedigen, indem sie riskante, archaische Methoden anwenden, die moderne Sicherheitsstandards nicht erfüllen.
Die Aufsichtsbehörden verstehen die Risiken, die diesem unregulierten Open-Banking-Umfeld innewohnen, und ergreifen geeignete Maßnahmen, um die Privatsphäre und Sicherheit der Finanzdaten der Verbraucher zu schützen. Die Vereinigten Staaten und Kanada bereiten sich darauf vor, strengere Vorschriften für nordamerikanische Finanzdienstleister durchzusetzen, die die Bereitstellung sicherer Finanz-APIs für den Austausch von Finanzdaten hinausgezögert haben.
FAZIT: Finanzdienstleister, die ihre Open-Banking-Lösungen über Financial Grade Identity™-Kontrollen für Sicherheit und Datenschutz bereitstellen, sind bereit, drei große Erfolge mit einem Schlag zu erzielen.
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Navigation im Open Banking mit Okta
Wenn Finanzdienstleister ihre Open-Banking-Initiativen starten und verwalten, sind robuste Sicherheitsmaßnahmen über den Anmeldeprozess hinaus von entscheidender Bedeutung. Ohne sie bauen Sie im Grunde ein Haus ohne Fundament. Hier kommt Okta ins Spiel.
- Steigern Sie Ihr Geschäft
Okta unterst tzt die effiziente, effektive und sicherere Bereitstellung der Open-Banking-Dienste, die Ihre Kunden suchen, und hilft Ihrem Unternehmen, seine Wachstumsziele zu erreichen und mit der Nachfrage der Verbraucher Schritt zu halten.
- Schutz, auf den Sie sich verlassen können
Aufbauend auf den Standards der Finanzindustrie bietet unsere Highly Regulated Identity Lösungssuite robuste Authentifizierungs- und Autorisierungsmethoden, die Daten umfassend schützen.
- Schneller auf den Markt kommen
Okta hilft Ihnen, Ihre Agilität mit unseren Pro-, Low- und No-Code-Lösungen und der API-First-Architektur zu maximieren. Das bedeutet, dass Sie neue Integrationen einführen und Kundenerlebnisse schnell und in großem Umfang verbessern können.
- Halten Sie mit der Compliance besser Schritt
Unsere zertifizierte FAPI 1 Advanced Security Profile Implementierung legt den Grundstein für Lösungen, die die Open-Banking-Anforderungen erfüllen. Dies ermöglicht es Finanzinstituten wie Ihrem, die ständig wachsende Komplexität der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften souverän zu bewältigen.
- Einführung beschleunigen
Unsere einheitliche Identitätsplattform lässt sich in Ihre Risk Engine integrieren und rationalisiert so die Benutzererfahrung, sodass Sie nur bei Bedarf erweiterte Transaktionsgenehmigungsanfragen senden können. Dies fördert die Akzeptanz durch die Benutzer und hält den Prozess intuitiv und effizient.
Um mehr über Okta Highly Regulated Identity für Open-Banking-Transaktionen und andere sensible Szenarien zu erfahren, sehen Sie sich das Datenblatt an.
Die Zukunft des Bankwesens ist bereits da. Sind Sie bereit?
Wir sind keine Panikmacher. Wir sind Realisten. Tatsache ist, dass Open Banking bereits ein wichtiger Schwerpunktbereich für Verbraucher und Aufsichtsbehörden ist. Das Zeitfenster schließt sich, und Finanzdienstleister, die die Einführung von Open-Banking-Diensten weiterhin hinauszögern, tun dies auf eigene Gefahr.
Die Wahl ist klar: Warten Sie nicht und lassen Sie sich von einem überfüllten Markt überholen. Erlauben Sie nicht, dass Ihre Institution in kostspielige, reaktive Änderungen gezwungen wird, die alle unzufrieden zurücklassen. Heben Sie sich mit optimierten Financial Grade Identity™-Sicherheits- und Datenschutzkontrollen ab, die Ihnen helfen, Compliance und Kundenbindung zu fördern.
Suchen Sie nach weiteren Informationen, um den Schritt zum Open Banking zu wagen? Nehmen Sie Kontakt mit unserem Team auf, um loszulegen.
Diese Materialien und die darin enthaltenen Angaben stellen keine Rechts-, Datenschutz-, Sicherheits-, Compliance- oder Geschäftsempfehlungen dar. Diese Materialien sind nur für allgemeine Informationszwecke bestimmt und spiegeln möglicherweise nicht die neuesten Sicherheits-, Datenschutz- und rechtlichen Entwicklungen oder alle relevanten Themen wider. Sie sind dafür verantwortlich, von Ihrem eigenen Rechtsberater oder einem anderen professionellen Berater Rechts-, Sicherheits-, Datenschutz-, Compliance- oder Geschäftsempfehlungen einzuholen und sollten sich nicht auf die hierin enthaltenen Angaben verlassen. Okta haftet Ihnen gegenüber nicht für Verluste oder Schäden, die sich aus der Umsetzung der in diesem Material enthaltenen Angaben ergeben. Okta gibt keine Zusicherungen, Garantien oder sonstige Gewährleistungen in Bezug auf den Inhalt dieser Materialien. Informationen zu den vertraglichen Zusicherungen von Okta gegenüber seinen Kunden finden Sie unter okta.com/agreements.
