Videoverifizierung: Definition, Technologie, Risiken & Vorteile

Kurzfassung

Die Videoverifizierung nutzt eine Kombination aus Live-Agent:innen und KI-gestütztem Dokumentenscan, um die Identität aus der Ferne zu bestätigen. Es unterstützt drei Betriebsmodi – betreut, unbetreut und rein plattformbasiert – und hilft Unternehmen dabei, die Compliance-Anforderungen für Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML) zu erfüllen. Sowohl Unternehmen als auch Kund:innen profitieren: Unternehmen reduzieren das Betrugsrisiko, während Kund:innen ein sicheres, beziehungsförderndes Onboarding-Erlebnis erhalten, ohne einen physischen Standort aufsuchen zu müssen.

Was ist Videoverifizierung?

Videoverifizierung ist ein Dienst, der aus dem breiteren Zugang zu Computerkameras, intelligenten Sicherheitskameras und Smartphones resultiert, welche die Verwendung von Fotos und Videos ermöglichen, um zu beweisen, dass eine Person diejenige ist, für die sie sich ausgibt. Dies ist eine schnelle und bequeme Methode, mit der ein System Ihre Identität überprüfen kann.

Mit hochwertigen Kameras in Laptops, Tablets und Smartphones ist es möglich, die Identität auf eine Weise zu überprüfen, die sowohl komfortabel als auch sehr präzise ist. Während viele Unternehmen ihre Websites nutzen, um Identitätsnachweise durch Scans oder Fotos von wichtigen Dokumenten oder sogar von Ihrem Gesicht zu erfassen, können diese von versierten Kriminellen dennoch gefälscht werden. Wenn jedoch ein:e Kundendienstmitarbeiter:in eines Verifizierungsdienstes Sie über einen Videodienst anruft, kann diese Person im direkten Gespräch mit Ihnen verifizieren, dass Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben – ganz bequem von zu Hause aus.

Wie funktioniert die Videoverifizierung?

Internationale und Homeoffice-Optionen werden in der modernen Welt immer wichtiger, was bedeutet, dass Sie nicht einfach mit wichtigen Dokumenten in der Hand in Ihre örtliche Bankfiliale, ein Unternehmensbüro, eine Behörde oder eine andere entsprechende Einrichtung gehen können, um mit Kundendienstmitarbeiter:innen zu sprechen und zu bestätigen, dass Sie wirklich Sie sind. Und viele Institutionen sind zu KYC verpflichtet, was bedeutet, dass sie zusätzliche Maßnahmen ergreifen müssen, um die Identität ihrer Kund:innen zu überprüfen.

Hier kommt die Video-Verifizierung ins Spiel. Sie ermöglicht es Institutionen, neue Kund:innen zu verifizieren und aufzunehmen, indem sie deren wichtige Dokumente prüfen und gleichzeitig ein Gesicht zu dem Vorgang sehen.

Über einen Videoverifizierungsdienst könnten Sie:

1. Füllen Sie die ersten Formulare aus.
2. Stellen Sie eingescannte und fotografierte Kopien von Dokumenten und einen Adressnachweis bereit, wie z. B. eine Versorgungsrechnung oder einen Kontoauszug.
3. Nehmen Sie die Nachweisdokumente und die unterzeichneten, eingescannten und unterzeichneten ursprünglichen Formulare und senden Sie dieses gesamte Paket an das verarbeitende Unternehmen.
4. Sobald all diese Formulare verifiziert sind, vereinbaren Sie Ihre Videoverifizierung über einen verifizierten Videodienst wie Zoom.
5. Während des Anrufs wird Ihnen ein:e Mitarbeiter:in Fragen zu Ihren Account-Details stellen, um Ihre Identität zu überprüfen.
6. Der:die Mitarbeiter:in wird Sie bitten, diese Dokumente in die Kamera zu halten, um sie mit den per E-Mail gesendeten Kopien abzugleichen.

Sobald diese Dokumente mit den elektronisch übermittelten Kopien abgeglichen wurden, können Sie als zertifiziert gelten. Dann kann das Unternehmen Ihren Account eröffnen.

Es gibt drei grundlegende Arten der Verifizierung: 

Ganz gleich, welcher Prozess für Ihr Unternehmen am besten funktioniert, die Kombination aus Menschen und Technologie sorgt dafür, dass Sie beruhigt sein können. Mit der Videoverifizierung können Sie Software für künstliche Intelligenz (KI) nutzen, um den Überprüfungsprozess zu verbessern und sicherzustellen, dass menschliche Fehler durch technologische Unterstützung korrigiert werden.

KI-Systeme werden die Gültigkeit der Ausweisdokumente von Kund:innen, wie Führerscheinen und Geburtsurkunden, überprüfen, während menschliche Kundendienstmitarbeiter:innen mit einem Menschen sprechen, anstatt E-Mails zu bearbeiten, an deren anderem Ende sich möglicherweise keine echte Person befindet.

Was sind die Vorteile der Videoverifizierung?

Warum bietet die Videoverifizierung sowohl Unternehmen als auch Kund:innen Vorteile?

Die Videoverifizierung bildete den klassischen Prozess nach, eine:n neue:n Kund:in persönlich zu treffen, sich die physischen Dokumente anzusehen und nicht nur zu überprüfen, ob die Dokumente echt sind, sondern auch, ob die Person, die Ihnen die Dokumente überreicht hat, der Person auf den Fotos entspricht und wichtige Fragen im Zusammenhang mit den Dokumenten beantworten kann. Allerdings bietet die Videoverifizierung sowohl Unternehmen als auch Kund:innen die Einfachheit des Internetzugangs, sodass sie diesen Prozess ohne Anfahrtswege oder andere Probleme durchlaufen können. 

• Unternehmen: Für Unternehmen vereint die Kombination aus menschlicher Interaktion und KI-Systemen das Beste aus beiden Arten von Verifizierungsprozessen. Eine echte Person verifiziert, dass sie mit einer anderen echten Person spricht, die diese Dokumente in die Kamera hält. Währenddessen scannt die neueste Technologie diese Dokumente, vergleicht sie mit elektronischen Versionen der Dokumente und stellt sicher, dass Sie die Identität dieser neuen Kund:in für sensible Prozesse wie die Eröffnung neuer Accounts überprüfen können.
• Kund:innen: Während Unternehmen direkt von mehreren Verifizierungsprozessen profitieren, profitieren auch Kund:innen von der Gewissheit, dass die Institution, bei der sie sich registrieren möchten, ihre Sicherheit sehr ernst nimmt. Während die Verifizierung oft mit der Eröffnung von Accounts in Verbindung gebracht wird, muss ein Unternehmen die Identität von Kund:innen möglicherweise zu einem späteren Zeitpunkt verifizieren. Das Durchlaufen der Videoverifizierung bedeutet, dass Kund:innen eine Beziehung zum Unternehmen haben und wissen, dass dieses mehrere Ansätze zur Gewährleistung der Sicherheit einsetzt, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.

Was sind die wichtigsten Aspekte der Videoverifizierung?

Die Selfie-Identifizierung ist eine grundlegende Vorstufe zur Video-Verifizierung, aber sie ist noch immer nicht so effektiv wie ein Gespräch zwischen Kundendienstmitarbeiter:in und Neukund:in. Die Kund:innen lernen das Unternehmen und dessen Sicherheitsbewusstsein kennen, was ihnen hilft, eine Beziehung zu Ihrer Marke aufzubauen, ähnlich wie bei einer persönlichen Verifizierung.

Wie unterstützt die Videoverifizierung die KYC- und AML-Compliance?

Videoverifizierung hilft Unternehmen auch dabei, KYC- und AML-Prüfungen einzuhalten. Diese Überprüfungen stellen durch visuelle Identifizierung aus mehreren Quellen – sowohl durch KI als auch durch Menschen – sicher, dass potenzielle Kund:innen tatsächlich die Personen sind, für die sie sich ausgeben.

Wie arbeiten menschliche Agent:innen und KI zusammen?

Oft kann das menschliche Auge durch den Tonfall während des Interviews oder ein Zögern bei bestimmten Fragen oder Dokumenten etwas bemerken, was ein KI-System nicht kann. Ebenso kann ein KI-System Videobeweise für die Existenz von potenziellen Kund:innen präzise mit bereitgestellten gescannten Dokumenten abgleichen, um sicherzustellen, dass der:die Anrufer:in tatsächlich die auf dem Reisepass oder Führerschein abgebildete Person ist.

Die Kombination dieser beiden Nachweisarten bedeutet, dass Online-Sicherheitsprüfungen so genau wie möglich sind.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen unterstützter und nicht unterstützter Videoverifizierung?

Bei der unterstützten Videoverifizierung interagiert ein:e Live-Agent:in in Echtzeit über eine Browser-Anwendung mit der Kund:in, während die ununterstützte Verifizierung erfordert, dass die Kund:in sich eigenständig mit ihren Dokumenten aufzeichnet und Liveness-Tests ohne Beteiligung von Agent:innen durchführt. Ein dritter Modus, Platform-only, sieht vor, dass Agent:innen indirekt über Videotechnologie anstatt in einer Live-Session arbeiten.

Warum kann ein gescanntes Dokument oder ein Foto allein meine Identität nicht verifizieren?

Statische Scans und Fotos können von Kriminellen manipuliert oder gefälscht werden. Die Videoverifizierung fügt ein menschliches Live-Element hinzu – Kundendienstmitarbeiter:innen, die direkt mit den Kund:innen sprechen, deren Verhalten beobachten und Dokumente in Echtzeit abgleichen können –, was eine Täuschung deutlich erschwert.

Wie verbessert KI den Videoverifizierungsprozess?

Systeme der künstlichen Intelligenz (KI) scannen und validieren automatisch Identitätsdokumente wie Führerscheine und Geburtsurkunden und vergleichen diese mit elektronisch eingereichten Kopien. Dies reduziert menschliche Fehler, ergänzt die Live-Bewertung des Agenten und schafft so einen zweistufigen Verifizierungsprozess.

Bei der Einhaltung welcher Vorschriften unterstützt die Videoverifizierung Unternehmen?

Die Videoverifizierung hilft Institutionen dabei, die Anforderungen von Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML) zu erfüllen, welche vorschreiben, dass Unternehmen die Identität ihrer Kund:innen über mehrere Verifizierungsquellen bestätigen müssen, bevor sie Accounts eröffnen oder sensible Transaktionen durchführen.

Was passiert bei einem Video-Verifizierungsanruf?

Während des Anrufs stellt ein:e Mitarbeiter:in der Kund:in Fragen zu ihren Account-Details und bittet sie, ihre physischen Ausweisdokumente in die Kamera zu halten. Diese werden anschließend mit den zuvor eingereichten elektronischen Kopien abgeglichen. Nach der Verifizierung kann der Account der Kund:in eröffnet oder eine entsprechende Maßnahme ergriffen werden.

Profitieren Kund:innen von der Videoverifizierung, oder ist sie nur für Unternehmen von Nutzen?

Beide Parteien profitieren. Unternehmen erhalten eine zuverlässige, mehrschichtige Identitätsprüfung, die das Betrugsrisiko senkt. Kund:innen profitieren von der Gewissheit, dass die Institution ihre Sicherheit ernst nimmt, und bauen durch den Prozess eine Beziehung zum Unternehmen auf – und das alles, ohne sich an einen physischen Standort begeben zu müssen.

Referenzen

Know Your Customer im Bankwesen. Thales Group.

Video-Verifizierung. Skipton International.

Was ist eine Geldwäscheprüfung? CrowdCube.