制裁スクリーニングでは、企業、組織、個人、政府機関の常に変化し続けるウォッチリストと照合して、詐欺や違法行為から保護します。すべての業界が制裁スクリーニングを遵守する義務があります。金融機関は、取引と顧客の両方に対して必要であり、医療機関においては、個人が連邦医療制度への参加から除外されないようにする必要があります。制裁スクリーニングは、悪意のある人物が個人情報の盗難を犯すのを防ぎ、金融犯罪の検出と防止に役立ち、国際法に違反した国やグループとの取引を制限する機能を果たします。政府の制裁リストは常に把握しておくことが難しく、遵守しない場合、多額の罰金が科せられる可能性があります。制裁スクリーニングを常に把握しておくことで、リスクの高い個人や組織から業界を保護し、正規の顧客のための余地を残すことができます。また、コンプライアンスを守り、コストを節約するのにも役立ちます。
制裁スクリーニングの定義
制裁スクリーニングは、一般的に金融機関に関連しています。これは、マネーロンダリング防止 (AML) 対策です。究極的には、制裁スクリーニングは、金融犯罪を阻止し、それを検出および防止することを目的としたツールです。制裁スクリーニングは、多くの業界の特定の個人、団体、機関、および個人との取引を制限することができます。制裁の審査に従わない場合、巨額の罰金や刑事訴訟などの大きな処罰が科せられる可能性があります。
制裁を理解する
制裁とは、機関、国、グループ、または個人に科せられる処罰の一種で、制裁対象者との取引または金融取引を制限します。制裁は、行動を改め、望ましくない行動を変化または抑止し、リスクが高いと見なされた団体または人々との違法行為を禁止することを目的としています。
制裁リストとは？
制裁リストは、国、機関、団体、および個人に課せられたすべての個別の制裁をまとめたもので、これらの制裁措置が適用されたことを記録する役割を果たします。制裁リストは、特定の制裁を文書化し、禁止されている個人または団体に関するデータを提供することで、企業がコンプライアンスを維持するのに役立ちます。制裁リストは、政府または国際機関によって保管されています。
制裁スクリーニングの仕組み
制裁チェックでは、制裁リストと収集された顧客データを照合し、当事者が政府の除外者制裁リストに含まれていないことを確認します。制裁チェッカーは、取引を承認する前に、名前、生年月日、社会保障番号などの情報をふるいにかけます。
次のようになります。
注意すべき危険な人物のタイプ
制裁スクリーニングは、詐欺やサイバー犯罪から企業を保護し、マネーロンダリングや個人情報の盗難を防ぐことができます。悪意のある人物、または脅威アクターは、テクノロジーとデジタル手段を通じて情報を取得したり、犯罪活動に関与したりしようとするサイバー犯罪者です。制裁スクリーニングは、これらの悪意のある人物による機密情報のアクセスや個人情報の詐欺行為を検出し、防止します。以下が悪意のある人物の例です。
- ブラックハットハッカー
- サイバーテロリスト
- 組織犯罪ハッカー
- インサイダー脅威 (元従業員または現従業員が不正行為を行う)
制裁スクリーニングが行われる場合
制裁スクリーニングは、企業、個人、および団体が現在活動している地域の制裁リストと照合することによって実行されます。制裁スクリーニングは、複数の制裁を含む地域内で取引または運営する企業または機関と取引する場合に特に重要です。制裁スクリーニングは、最初のリスク評価を完了した後、第三者または顧客のオンボーディング直後に行う必要があります。制裁リストは絶えず進化し、変化し続けているため、ビジネス関係全体を通じて定期的なスクリーニングも実施しなければなりません。適切な制裁スクリーニングを行うためには、企業または機関は、顧客から 次の情報を収集する必要があります。
- フルネーム
- 代替名
- 生年月日
- 登録番号
- 法人設立国
- 主要な貿易相手国
- サプライチェーン情報
- 最終受益所有者 (UBO) 情報
- 出荷情報
- 商品の原産地
この情報は、コンプライアンスを遵守するために、個人、機関、企業に対して現在、制裁があるかどうかを正確に判断するのに役立ちます。
制裁管理の課題
制裁環境は絶えず変化し続け、定期的に制裁が追加されていることにより、スクリーニングプロセスは難しくなりつつあります。制裁、スクリーニング、および管理規制内のルールは絶えず進化しています。ある統治機関が制裁を解除し、別の統治機関が制裁を課し続けるなど、経済制裁に一貫性がない場合もあります。企業は、特定の制裁スクリーニング管理および規制を維持し、リスク評価を積極的に実施して、制裁に違反していないか、知らない間に制裁を受けた活動を助長していないかを確認する必要があります。また、スクリーニングの過不足が合併症を引き起こす場合もあります。もし、スクリーニングが十分に包括的でなければ、「偽陰性」が発生し、制裁を受けた当事者がその隙をすり抜ける可能性があります。反対に、過剰なスクリーニングでは、「誤検知」が起こり、正規の顧客がアクセスを拒否される可能性があるということを意味します。顧客がシームレスな取引を行えるようにする一方で、企業を保護し、コンプライアンスを遵守するためには、バランスが必要なのです。
特定業界内での制裁スクリーニングの義務化
制裁スクリーニングは、事実上すべての業界で義務付けられています。ただし、歴史的に特定の業界ではより顕著でよく知られています。
- 金融業界: 金融機関は、マネーロンダリングや金融犯罪を検出、防止、抑止するための制裁スクリーニングを含むマネーロンダリング防止対策 (AML) の規則や規制を遵守する必要があります。制裁違反で米財務省が出した罰金は、2019年の最初の7か月間だけで13億ドルを超えました。金融機関は、コンプライアンスを確保し、処罰を回避するために、取引と顧客の両方をスクリーニングする必要があります。
- ヘルスケア業界: ヘルスケア企業は、従業員、請負業者、ベンダー、医師、新入社員、ボランティアに対して 制裁スクリーニングを実施し、連邦政府の医療プログラムに参加する資格がないことを示す連邦政府の除外データベースと照合することが義務付けられています。制裁対象者は、違法または非倫理的な慣行に従事しており、組織の責任となる可能性があります。
世界中の制裁機関
政府や国際機関を含む統治機関は、通常、制裁リストを照合し、更新を行っています。一般的な制裁機関とそのリストの例を次に挙げます。
- 国連 (UN)：すべての国連加盟国に適用されます。
- 外国資産管理局 (OFAC)：すべての米国市民、米国とビジネスを行う人、または米国内でビジネスを行う人、何らかの形で米国と関係のある人、および米国通貨で取引している人に適用されます。
- 欧州連合対外行動局 (EU EEAS)：加盟国内のすべての EU 市民および企業体に適用されます。
- 英国財務省：英国の領土内で活動または活動を行うすべての人に適用されます。英国の制裁リストはここに掲載され、金融制裁実施局 (OFSI) によって施行されています。
現在の世界的な制裁には、次のものがあります。
制裁スクリーニングのコンプライアンスに関するベストプラクティス
巨額の罰金を回避するために、現在の制裁と制裁リストを常に把握することが不可欠です。企業は、コンプライアンス違反に気づかないまま、簡単に罰金に直面する可能性があります。コンプライアンスを遵守し、罰金や刑事告発を回避するためのいくつかの方法を次に示します。
- データ収集が最新かつ包括的であることを確認してください。データエンリッチメントソフトウェアを使用することで、収集するデータの種類を改善し、偽陰性と偽陽性を最小限に抑え、適切なスクリーニングを行うことができます。
- 信頼性と実績のある制裁スクリーニング技術を使用してください。大量の処理が可能で、実証済みの機能を搭載した、ユーザーにとって使いやすいものである必要があります。
- スクリーニングされるデータは、包括的かつ高品質でなければなりません。検索エンジンだけに頼らないでください。多言語に対応し、年中無休でデータを照合している世界中の専門家ネットワークの協力を得る必要があります。ウォッチリストがデータベース内の1か所に統合されていると便利です。
- これまでになく急速に進化する制裁リストで変化に遅れずについていきましょう。
- 新入社員を雇用する前にスクリーニングし、制裁リストに対して顧客をスクリーニングします。これにより、制裁対象事業体との取引を防ぎ、職場を保護することができます。
参考文献
制裁スクリーニングとは？(2021年2月)ComplyCube.
ソレイマニ：制裁とは何か、なぜ各国は制裁を利用するのか？ (2020年1月) BBCニュース
制裁スクリーニング：課題と管理上の考慮事項. (2021年7月)Global Investigations Review (GIR)
米国制裁コンプライアンス罰金は10年ぶりの高水準に(2019年7月)ウォールストリートジャーナル (WSJ)
制裁スクリーニングの重要性 (2019年4月)Emptech
国連安全保障理事会. 国連
外国資産管理局-制裁プログラムと情報アメリカ合衆国財務省
統合制裁リスト. (2015年8月)欧州対外行動庁 (EU EEAS)
経済制裁対象：資産凍結対象者リスト. (2021年9月)英国財務省
経済制裁とは何か？ (2019年8月)外交問題評議会 (CFR)